Revolut

Revolut est une néobanque britannique siégeant à Londres depuis Juillet 2015. Caractéristiques :

IBAN français, Pas de frais à l’étranger, Paiements immédiats entre utilisateurs Revolut, Taux de change ultra compétitif, Promotions et cashback.

Tarifs des offres Revolut pour les particuliers et Revolut Business

À l’origine, Revolut App était un établissement de paiement proposant uniquement une carte bancaire gratuite et l’absence de frais sur les paiements en devise étrangère. Elle a ensuite obtenu une licence bancaire lituanienne qui lui a permis d’accéder au statut d’établissement bancaire. Revolut Bank, son nouveau nom, peut maintenant garantir les dépôts de ses clients à hauteur de 100k€(*) et leur proposer des solutions de crédits. Cette licence bancaire européenne, obtenue fin 2018, lui permet également de continuer à proposer ses services financiers partout en Europe malgré le Brexit.

Revolut, le Brexit et ses clients

(*) La quasi-totalité des utilisateurs de Revolut connaît la néobanque Revolut, mais seulement 300.000 Lituaniens connaissent la banque « Revolut Bank ». Revolut a en effet anticipé le Brexit en demandant une licence bancaire en Lituanie afin de pouvoir continuer à opérer dans tous les pays membres de l’Union européenne à partir du 1er Février 2020 (grâce au passeport bancaire européen). Les Lituaniens peuvent d’ores et déjà migrer leur compte Revolut vers Revolut Bank s’ils le souhaitent. C’est un changement très conséquent pour la néobanque londonienne (et lituanienne d’adoption), car cela lui permet d’assurer les dépôts de ses clients à hauteur de 100 000 euros en cas de faillite. Revolut est donc plus que jamais crédible et pertinente pour être utilisée en compte bancaire principal (pour le versement de son salaire par exemple). Elle proposera par ailleurs des crédits à la consommation prochainement. Revolut Bank sera progressivement disponible pour tous les citoyens européens courant 2020.

Les fondateurs de Revolut, Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko (respectivement russe et ukrainien), ne se sont pas installés en Lituanie par hasard. Le pays est réputé pour attirer les fintechs les plus prometteuses en leur offrant des facilités d’accès aux nécessités administratives par exemple. Le siège londonien de la société pourra potentiellement poser problème dans les négociations entre Londres et Bruxelles, mais il ne fait nul doute que Revolut saura s’adapter. Affaire à suivre.

Revolut compte aujourd’hui 12 millions de clients dans le monde. Parmi eux se trouve un grand nombre de fans de la marque. Alors que les banques traditionnelles sont les entreprises les moins aimées des Français, Revolut a réussi le pari de créer une communauté de fidèles partout dans le monde. Le RevRally, par exemple, est un événement qui regroupe toute la communauté autour de la marque une fois par an. Cet équivalent du bunq Update chez bunq, permet de faire progresser les services de la néobanque et de partager les dernières nouveautés.

 

La popularité de Revolut est telle chez nos voisins irlandais qu’un adulte sur 4 est client de la banque mobile. Revolut contribue ainsi à effacer la frontière entre Irlande du Nord et l’Irlande, car grâce à l’absence de frais sur les devises étrangères et les taux de change interbancaires, payer en euro au sud ou en livre sterling au nord ne fait donc aucune différence.

La conversion des devises au taux de change réel et l’absence de frais bancaires sont les deux points forts de la néobanque britannique. Ce sont eux qui ont fait de Revolut la banque préférée des voyageurs aventuriers, des cadres dynamiques et des expatriés. À ce jour, cette population est celle qui tracte la croissance de Revolut, mais le champion compte maintenant concurrencer directement les banques de réseau et les banques traditionnelles grâce à sa licence bancaire. En attirant plus de profils différents dans plus de pays, Revolut compte atteindre son objectif de 100 millions de clients.

Fonctionnement de Revolut

À l’instar de N26 et bunq, Revolut permet de gérer son compte bancaire et sa carte de débit depuis l’application mobile Revolut App uniquement. Seuls les professionnels (clients de Revolut Business) auront un espace client en ligne pour administrer les moyens de paiement de leur entreprise. Rappelons au passage que Revolut n’est lié à aucune banque en ligne ni aucune banque de réseau. De fait, les clients n’auront pas accès à une agence bancaire. Cependant, la nécessité d’une agence physique est en train de disparaître.

 

L’application est sécurisée par un accès biométrique (empreinte digitale) ou, au choix, par un code d’accès. Cette application disponible sur iOS (Apple) et Android (Samsung et autres) permet de réaliser les fonctions suivantes :

Suivi des dépenses :

• Notification d’achat ou d’encaissement en temps réel
• Suivi des dépenses et des revenus jour par jour et mois par mois
• Gestion du budget personnel et statistiques mensuelles
• Génération d’un relevé de compte PDF ou Excel
• Gestion des dépenses de ses enfants (avec Revolut Junior)

Gestion du compte bancaire

• Alimentation du compte Revolut en prélevant un montant sur son compte bancaire principal
• Achat de devises étrangères au taux interbancaire (sans frais)
• Transfert d’argent immédiat vers un autre client Revolut (cf photo ci-dessous)
• Trading, achat de matières premières et de cryptomonnaie
• Revolut Vault (fonction Coffre personnel et Coffre de groupe)
• Création de comptes dans plusieurs devises

Gestion des cartes bancaires

• Blocage/déblocage de la carte bancaire
• Ajout de cartes additionnelles virtuelles ou physiques (possibilité de choisir une formule payante)
• Changement du code PIN, désactivation du sans contact et plafond des paiements sans contact
• Blocage de la carte sur la base de la géolocalisation
• Activation des retraits
• Activation des paiements en ligne
• Activation d’une limite de dépenses, suppression de la carte, renommer la carte

Autres services

• Conciergerie
• Salons et SmartDelay
• Réservation d’avion (à venir)

La dernière levée de fonds de 500 millions de dollars réalisée par la Fintech britannique permettra d’ajouter de nouveaux services additionnels à l’application.

Avantages de Revolut

La néobanque britannique ouvre la porte à beaucoup de nouveaux usages dont on a du mal à percevoir l’exceptionnelle valeur avant d’ouvrir un compte. Voici les principaux atouts de cette banque mobile :

• Plus de 12 millions de clients. C’est à la fois rassurant sur la viabilité de la banque, et c’est à la fois très pratique lorsque l’on souhaite faire un virement direct à un autre utilisateur Revolut.
• Virement facile entre utilisateurs Revolut : l’application permet d’envoyer de l’argent à un autre utilisateur Revolut que vous avez enregistré dans votre carnet d’adresses.
• Paiement sans frais à l’étranger : Revolut ne facture aucuns frais sur les paiements et les retraits à l’étranger. C’est une banque universelle.
• Taux de change interbancaire : Revolut permet de régler en devise locale. Cependant, lorsque le paiement n’est pas effectué en devise locale, c’est le taux de change interbancaire qui est appliqué.
• Carte bancaire gratuite : la néobanque propose 3 offres dont la première est gratuite et permet de profiter des paiements sans frais à l’étranger ainsi que de l’application mobile
• De nombreuses assurances : les deux cartes de paiement payantes (Premium et Metal) offrent des assurances qui couvrent tous les risques de la vie quotidienne. Elles sont sujettes à modification fréquente c’est pourquoi vous pouvez les retrouver sur les descriptifs Spendways (mis à jour quotidiennement).
• Pas de conditions financières d’éligibilité : tout le monde peut ouvrir un compte Revolut à condition d’être majeur.
• Pas de découvert autorisé : vous dépensez uniquement ce que vous disposez sur votre compte grâce à l’autorisation systématique.

Inconvénients de Revolut

Rien n’est parfait dans la vie et Revolut ne fait pas exception à la règle, même si la Fintech londonienne fait tout pour rendre la vie de ses clients plus facile. Voici un résumé des inconvénients notoires :

• Absence de chéquier ni chèque de banque : le chèque est de moins en moins utilisé, mais certains d’entre nous y ont toujours recours de temps à autre. Pour eux, il sera impossible d’émettre ou d’encaisser un chèque et ils devront conserver leur banque en ligne ou leur banque de réseau.
• Revolut ne propose que des cartes de débit à autorisation systématique. Ce point peut être un inconvénient lorsque vous souhaitez louer une voiture. Les loueurs de véhicules sont de plus en plus souples sur le type de carte compatible, mais une véritable carte de crédit sera plus facilement acceptée.
• Pas de découvert autorisé : Si votre compte est alimenté régulièrement et/ou que vous souhaitez éviter les découverts, ce point n’est pas un inconvénient. Pour certains, plus ouverts sur la gestion de leur trésorerie, ils regretteront l’absence de souplesse de Revolut.

Carte gratuite : plafond et services

La carte bancaire bleue ci-contre est la carte de débit gratuite de Revolut. Comme toutes les autres cartes, le découvert n’est pas autorisé. Les plafonds de la carte Revolut Standard sont les suivants :

• Plafond de paiement : 7000€ /4 jours
• Retraits gratuits au distributeur : 200€ /mois
• Plafond de retrait : 5000€ /jour
• Coût des retraits payants : 2% /retrait

Cette carte de paiement est un excellent compagnon de voyage qui vous permettra de réaliser des économies sur les frais bancaires. Elle est aussi très pratique au quotidien pour effectuer des virements à ses contacts téléphoniques. L’application étant la même pour la carte Standard que pour les offres Premium, vous accédez donc aux mêmes fonctionnalités de base : suivi du budget en temps réel, notifications de paiement, achat de cryptomonnaie, envoi d’argent à ses contacts Revolut, blocage de la carte en temps réel, carte virtuelle permanente ou éphémère, etc.

Cartes premium : prix et services supplémentaires

L’offre gratuite peut se révéler limitée pour certains d’entre nous, notamment pour ceux qui attendent plus de leur compte qu’une simple carte de paiement. Dans ce cas les offres Premium et Metal apportent un certain nombre d’assurances et de services premiums qui améliorent significativement le style de vie du porteur de carte :

Revolut Plus

Revolut Plus vous permet d’économiser les frais d’envoi de la carte (offerts) ainsi que de personnaliser votre carte bancaire avec le motif de votre choix.

Revolut Plus permet également d’accéder à toutes les fonctionnalités de l’application, de profiter d’un taux d’épargne plus important et surtout de bénéficier d’un support client 24h/24 et 7 jours /7.

 

Revolut Premium

Revolut Premium inclut les services de la version Standard + 2 fois plus de retraits gratuit par mois, couverture médicale à l’étranger, assurance pour les bagages retardés, livraison expresse de carte bancaire dans le monde entier, accès au service (payant) LoungeKey Pass, support client prioritaire, 1 accès aux lounges gratuits en cas de retard de vol de plus d’une heure pour soi et un accompagnant, 2 comptes Revolut Junior pour ses enfants, 1 virement SWIFT gratuit par mois, transfert à l’étranger illimité.

 

Revolut Metal

Revolut Metal contient tous les services inclus dans la version Premium + 2 accompagnants supplémentaires dans espaces Lounge des aéroports en cas de retard de vol, 2 fois plus de retraits gratuits par mois, Revolut Junior pour 5 enfants plutôt que 3, cashback de 1% en dehors de l’Europe, 1 ou plusieurs cartes en métal 18g (5 coloris disponibles).

 

Revolut Junior : une carte pour ses enfants

Si vous décidez d’opter pour une carte Revolut Premium ou métal, alors vous pourrez offrir une carte bancaire à chacun de vos enfants grâce à Revolut. Le compte Revolut Standard ouvre droit à 1 seul compte Junior. Ce compte bancaire est disponible dès 7 ans et permet de donner de l’indépendance à ses enfants tout en gardant le contrôle sur leurs dépenses. La carte Premium permet d’ouvrir 2 comptes Junior contre 5 comptes avec l’offre Metal.

 

Revolut Business : le compte bancaire pour entreprises

Revolut est aussi disponible pour les professionnels (mirco-entreprises et entreprises). Les comptes  comptes entreprise offrent les services suivants :

• Paiements gratuits sur d’autres comptes Revolut
• Paiements nationaux gratuits
• Paiements internationaux gratuits
• Taux de change réel (quota limité)
• Ajout de plusieurs collaborateurs
• Détention et change dans quasiment 30 devises
• Comptes locaux en GBP (£) et en EUR (€)
• IBAN pour les transferts internationaux
• Cartes d’entreprise intelligentes
• Paiements dans 150 devises sans frais
• Gestion des abonnements aux logiciels ou aux services d’entreprise
• Gestion des dépenses
• Gestion des salaires
• Disponibilité sur le web ou via l’application mobile business
• Intégrations à l’API Business (Xero, Freeagent, QuickBooks, Zapier, Slack, etc.)
• Support prioritaire 24 h/24, 7 j/7
• Gestion des droits et autorisations aux membres de son équipe
• Validation des paiements
• Paiements à l’international
• Avantages Revolut

Autres services à venir prochainement :

• Prêts et découverts autorisés
• Comptes locaux dans plus de devises
• Gestion des factures
• Recevoir des paiements par carte
• Cartes Metal

Ouvrir un compte Revolut

L’ouverture d’un compte Revolut est soumise à des conditions d’éligibilité et requiert des prérequis pour arriver au bout de l’inscription :

2 conditions d’ouverture de compte

• Avoir plus de 18 ans
• Résider dans un pays européen

Tous les demandeurs sont acceptés mêmes les citoyens interdits bancaires.

Prérequis techniques et administratifs

1. Disposer d’un smartphone Android ou iOS et d’un numéro de téléphone
2. Prouver son identité avec une photo de sa carte d’identité, de son permis de conduire ou de son passeport
3. Confirmer son identité avec une photo prise durant la procédure d’ouverture de compte
4. Disposer d’une autre carte bancaire pour ajouter 5€ sur le compte en fin d’inscription pour la création et l’envoi de la carte à son domicile

Questions fréquentes

Peut-on créer un compte pour un mineur ?
Oui, les offres payantes permettent de créer un compte et une carte pour un enfant de moins de 18 ans.

Peut-on commander un chéquier ?
Non. Revolut ne propose pas et ne proposera pas ce moyen de paiement comme toutes les néobanques.

Peut-on déposer un chèque chez Revolut ?
Non, il n’est pas possible d’effectuer un dépôt de chèque chez Revolut.

Revolut peut-il être utilisé en compte courant principal ?
Il n’est pas conseillé d’utiliser son compte Revolut en compte principal, car l’IBAN britannique pose parfois des problèmes et que certains services bancaires de base peuvent manquer : chéquier, remise d’espèces, prêt bancaire, livret d’épargne, etc. Ceci étant, rien n’empêche de le faire d’un point de vue pratique.

Peut-on changer de code PIN depuis l’application ?
Oui. Vous pouvez changer le code PIN de votre carte depuis n’importe quel distributeur automatique bancaire.

Que se passe-t-il lorsque je change ma carte SIM ?
L’ouverture du compte Revolut se fait via votre numéro de portable (GSM). Cependant rien ne change si vous changez de carte SIM et de numéro, car ce dernier n’est important que pour l’ouverture du compte. Ensuite, l’application mobile fait office de compte personnel sans lien avec la carte SIM.

Comment faire pour résilier mon compte Revolut ?
Depuis l’application mobile Revolut > Appuyez sur vos initiales en bas à droite > Appuyez ensuite sur Paramètres (roue crantée) en haut à droite > Fermer le compte > Suivre les instructions.

Néo-banques concurrentes : les alternatives à Revolut

La concurrence qui se tisse autour de Revolut est de plus en plus importante. Le choix se fait régulièrement entre Revolut et N26, mais il existe d’autres alternatives tout aussi sérieuses comme bunq par exemple. Cliquez ici pour découvrir les autres néobanques.