Boursobank : avis 2024 sur la première banque en ligne française

Les cartes bancaires de la banque en ligne BoursoBank sont gratuites pour la plupart. Certaines sont payantes seulement en cas de très faible utilisation.

Liste des cartes bancaires BoursoBank

Qu’est-ce que BoursoBank ?

BoursoBank est la première banque en ligne française en nombre de clients (2,5 millions en Novembre 2020). C’est aussi une des seules à être véritablement rentable avec Fortuneo et Hello bank!. BoursoBank est une branche indépendante du média d’information boursorama.com. D’un point de vue opérationnel, elle est également indépendante de la banque de réseau et d’affaire Société Générale dont elle est la filiale à 100%.

BoursoBank connaît un succès renouvelé tous les ans grâce à sa stratégie d’acquisition de nouveaux clients très agressive. Elle investit effectivement énormément dans les offres de bienvenues, les partenariats d’affiliation et les primes d’ouverture de compte pour les parrains (clients existants de BoursoBank) et les filleuls (nouveaux clients). Son succès s’explique aussi par un très bon rapport qualité-prix depuis toujours, mais aussi par la qualité de son offre bancaire qui tient à distance ses concurrents. Le dernier exemple en date est la carte bancaire Ultim, lancée en 2019, dont les prestations visent à contrer les banques en ligne concurrentes, mais aussi les néo-banques.

Offres bancaires de BoursoBank

Le point d’entrée de BoursoBank est son offre bancaire pour les particuliers et auto-entrepreneurs décrite ci-dessous.

Produits bancaires BoursoBank pour les particuliers

1. Compte bancaire : compte courant individuel et compte joint

Le compte bancaire BoursoBank est un compte courant domicilié en France. Son IBAN commence donc par FR ce qui permet de faciliter les démarches administratives ainsi que sa déclaration d’impôts. Les fonds sont garantis à hauteur de 100.000€ en cas de faillite de la banque en ligne. Les comptes bancaires Boursorama sont des comptes individuels par défaut et peuvent être transformés en compte joint gratuitement.

2. Cartes bancaires Visa

BoursoBank offre des cartes bancaires de débit en partenariat avec le système de paiement Visa :

• La carte Visa Ultim est une carte de débit à autorisation systématique comparable à celles des néo-banques : il n’y a pas de frais sur les paiements et les retraits à l’étranger, un découvert autorisé de 200€ /mois, un accès aux salons d’aéroports en cas de retard de vol et aussi des assurances Visa. La carte est gratuite à condition de réaliser un paiement par mois minimum.
• La carte Visa Ultim Metal est une carte haut de gamme métallique qui nécessite un revenu net minimum de 1800€ /mois ou un encours de 5000€ minimum. Elle permet de bénéficier des retraits exceptionnels jusqu’à 3000€, du débit différé non disponible avec Ultim, ainsi que d’un découvert autorisé de 600€ /mois. La carte est gratuite à condition de réaliser un paiement par mois minimum.
• La carte Visa Welcome est la carte bancaire Visa d’entrée de gamme de la banque Boursorama. Elle ne coûte que 5€ /mois et est offerte si un paiement par mois est réalisé avec la carte. Elle est octroyée sans condition de revenu ni d’encours et permet de profiter d’un découvert de 200€ /mois.

3. Chéquier et chèque de banque

Les clients de BoursoBank peuvent commander un chéquier dès l’ouverture du compte ou après 3 mois d’ancienneté pour les clients Visa Ultim et Welcome. L’envoi du chéquier est gratuit.

Les chèques de banque sont également disponibles et gratuits. Ils peuvent être commandés directement depuis l’espace client.

4. Crédit immobilier

BoursoBank octroie des crédits immobiliers de 100.000€ minimums sur une durée minimale de 7 ans. La demande de prêt, non engageante, se fait directement depuis l’espace client. La garantie du taux proposé est de 10 jours à partir de la réponse de principe. Les TEG de Boursorama sont compétitifs ce qui a permis à la banque en ligne de recevoir un certain nombre de distinctions.

5. Crédit à la consommation (prêt personnel)

BoursoBank ne réalise pas directement les crédits renouvelables : la banque en ligne propose les services de FranFinance derrière l’offre Budget+. L’emprunteur décide de la durée d’emprunt et des mensualités. Les crédits à la consommation sont des crédits renouvelables, c’est-à-dire que les intérêts restant dus sont recalculés chaque mois en fonction des sommes remboursées.

6. Solutions d’épargne

BoursoBank propose les solutions d’épargne suivantes :

• Le compte sur Livret pour les adultes et leurs enfants avec un taux de 0,5% sans plafond de dépôts ;
• le classique Livret A avec un taux de 0,5% net, plafonné à 22950€ ;
• Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) avec un taux de 0,5% net, plafonné à 12000€ ;
• Le PEL/CEL (Plan ou Compte Épargne Logement) avec un taux d’intérêt de 1% brut annuel ;
• Le Compte d’Épargne Financière Pilotée pour des investissements boursiers pilotés par la société ODDO Asset Management. Les versements sont sans frais et les investissements démarrent à partir de 100€.

7. Assurance vie

L’assurance vie Boursorama est disponible en gestion pilotée ou en gestion libre. Boursorama permet par ailleurs d’investir dans un fonds en euros. Dans tous les cas, l’assurance vie Boursorama est un placement à risque financier qui peut engendrer un rendement élevé comme des pertes financières :

• La gestion pilotée de l’assurance vie est assurée par la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management (France) à partir de 300€ sans frais sur les versements. Sur les dix dernières années, la performance indicative fournie par Generali Vie nette de frais de gestion du contrat, nette de frais propres aux supports en unités de compte, hors fiscalité et prélèvements sociaux est de 48,37%.
• La gestion libre de son assurance vie Boursorama permet de répartir ses dépôts librement entre des fonds en euros et des supports en unité de compte

Boursorama propose la formule Euro Exclusif pour accéder à un fonds en euros à dominante immobilière.

8. Investissements en bourse

L’originalité de BoursoBank est d’être née du site d’expertise en trading boursorama.com. De fait, la banque en ligne propose tout un panel d’outils pour pouvoir donner des ordres d’achat et de vente d’actions comme le Trading Board, ProRealTime ou Direct Emetteurs. Les petits et moyens porteurs pourront investir dans plus de 1500 fonds directement depuis leur espace client à des tarifs compétitifs.

Produits bancaires BoursoBank pour les enfants

Boursorama a lancé la carte bancaire pour ados Freedom qui permet aux enfants de 12 ans et plus de bénéficier d’un vrai compte bancaire et d’une carte de débit à autorisation systématique. Le compte bancaire est rattaché au compte bancaire des parents ce qui permet d’effectuer des virements d’argent de poche de manière ponctuelle ou automatique.

Le compte Freedom s’accompagne d’une application mobile spécifique pour l’enfant qui lui permet de prendre de l’indépendance à son rythme. Les parents gardent quant à eux le contrôle sur les dépenses de leurs enfants grâce à des fonctions de contrôle parental. L’offre BoursoBank Freedom est totalement gratuite.

Produits bancaires BoursoBank pour les professionnels

Boursorama Pro est le compte bancaire professionnel pour les indépendants hors EIRL. Il s’adresse donc principalement aux micro-entrepreneurs. Boursorama Pro permet d’obtenir un compte bancaire domicilié en France, une carte Visa Premier, un terminal de paiement, un découvert autorisé jusqu’à 2500€ et un livret rémunéré. Les assurances couvrent les besoins spécifiques des entrepreneurs comme l’atteinte à la réputation de l’entreprise ou les équipements mobiles (téléphone et ordinateur portable). Bousorama Pro est proposé à 9€ TTC sans condition de revenus ni de flux de trésorerie.

Produits bancaires BoursoBank pour les associations

BoursoBank ne propose pas d’offre bancaire pour les associations à ce jour.

Agence bancaire

BoursoBank ne dispose plus d’agence bancaire physique depuis 2013. Les clients de BoursoBank ne bénéficient pas non plus d’un accès privilégié aux agences bancaires de la Société Générale bien que cette dernière soit entièrement propriétaire de la banque en ligne. BoursoBank reste donc un service purement digital.

Assurances

Boursorama propose un nombre important d’assurances en plus des assurances Visa Classic et Visa Premier :

• Boursorama Protection est proposé pour 0,99€ pour une personne et permet d’être remboursé en cas d’utilisation frauduleuse de son chéquier ou de sa carte bancaire. Cette protection permet également de recevoir un dédommagement en cas de vol d’effets personnels (clés, sac à main, accessoire de maroquinerie…). Des options supplémentaires permettent de couvrir son smartphone, sa tablette et l’usurpation de son identité.
• Assurance auto CaraPass est une assurance automobile dont la prime d’assurance est indexée sur le niveau d’utilisation du véhicule.
• Assurance Boursorama Pro est une protection pour les entrepreneurs qui couvre leurs matériels mobiles, les moyens de paiement et l’e-réputation de l’entreprise.

Avantages de BoursoBank

• Prime de bienvenue généreuse (entre 80 et 110 euros) 50€ pour l’ouverture du compte et 60€ de prime pour toute commande de carte bancaire Visa Ultim, Visa Classic ou Visa Premier
• Service client avec prise en charge rapide sur un numéro non surtaxé
• 1^ère banque en ligne française avec 2,5 millions de clients
• Gamme très complète de services bancaires et d’assurances
• Innovation régulière qui permet de profiter de moyens de paiement modernes
• BoursoBank conçoit des offres pour tout le monde de l’adolescent à l’entrepreneur.
• les cartes bancaires sont gratuites si elles sont utilisées régulièrement (à l’exception de Boursorama Pro)
• Absence de commission d’intervention
• RIB français contrairement à beaucoup de néo-banques
• Application mobile très complète
• Crédits immobiliers très attractifs
• Remises et offres spéciales chez les partenaires de Boursorama (Boursoshop)
• Conservation de documents numériques dans un coffre-fort
• Cartes compatibles avec les applications Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Google Home / Google Assistant, Garmin Pay et Fitbit Pay
• Mobilité bancaire facile avec la fonction MoveEasy
• Offres Welcome et Ultim sans condition de revenus
• Découvert autorisé pour toutes les offres
• Débit différé disponible avec Premier et Classic
• Smart Delay avec Ultim et Premier pour avoir accès à plus de 1000 salons d’aéroports dans 100 pays en cas de retard d’avion pour soi et 3 autres personnes enregistrées sur le même vol (via LoungeKey). Ces Loundge offrent espaces de repos, collations et rafraîchissements gratuits, journaux et revues, wifi et recharge d’appareils, locaux de conférences et d’affaires
• Retraits exceptionnels d’espèces en distributeurs jusqu’à 3000€ 3 fois par an
• Compte joint avec toutes les offres sauf Freedom et Boursorama Pro

Inconvénients de BoursoBank

• Ouverture de compte en 7 jours ouvrés voire plus en cas de problème (mauvais justificatif de domicile ou signature électronique non valide)
• Versement d’une somme importante à l’ouverture de compte
• Frais facturés en cas de compte inactif
• Boursorama n’accepte pas les interdits bancaires
• Solde du compte non mis à jour immédiatement dans l’application mobile et dans l’espace client
• L’application mobile est bien, mais elle n’est pas au niveau de N26 ou Revolut
• Dépôt d’espèces impossible
• Premier dépôt important (entre 100 et 500€)
• Il est nécessaire de réaliser au moins 1 paiement par mois pour que la carte reste gratuite
• Pas d’agence bancaire bien que BoursoBank soit une filiale de la Société Général

L’application mobile BoursoBank

L’application mobile est bien conçue et elle figure parmi les meilleures en termes de services. Elle n’est toutefois pas au niveau des néo-banques sur le plan de l’interface utilisateur. Elle permet d’effectuer les fonctions suivantes :

• Partage de son RIB
• Ajout de bénéficiaires
• Réalisation d’un virement bancaire
• Catégorisation des paiements et des transactions
• Gestion de la carte
• Demande de chèque de banque
• Ordre de virement
• Agrégation d’autres comptes bancaires
• Stockage de documents
• Gestion de budgets

Le service client

Le service client est accessible par téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30. Il est aussi accessible par mail pour les clients. Le service client basé en France.

Ouverture de compte BoursoBank

Conditions d’ouverture de compte

Les conditions d’ouverture de compte varient en fonction des offres. Il est donc important de les vérifier sur les fiches produits de Spendways. De manière générale, les conditions de base sont les suivantes :

• Être domicilié en France ;
• Avoir un numéro de téléphone portable ;
• Avoir un email.

Étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire Boursorama

• Cliquer sur le bouton vert « ouvrir un compte »
• Compléter le formulaire d’inscription de BoursoBank
• Signer électroniquement la convention de compte
• Effectuer un premier versement sur le compte (le montant dépend de l’offre choisie)
• Configurer EasyMove pour transférer ses prélèvements vers son nouveau compte Boursorama

Prime de bienvenue

La prime de bienvenue est réservée aux nouveaux clients et elle est versée 15 jours après l’activation du compte. Son montant peut être variable, mais elle se décline généralement de la manière suivante : 50€ à l’ouverture de compte et le reste en fonction de la carte choisie.

• 30€ de prime pour la commande d’une carte bancaire de l’offre Welcome
• 60€ de prime pour toute commande de carte bancaire Visa Ultim, Visa Classic ou Visa Premier

Distinctions récentes

BoursoBank reçoit régulièrement des distinctions qui récompensent la qualité de ses services ou des produits bancaires :

• Label d’Excellence 2020 BANQUE EN LIGNE. (Source : Les Dossiers de l’Epargne – Edition 2020)
• Trophée Or des Meilleurs contrats d’Assurance vie distribués sur internet. (Source Le Revenu – Edition Avril 2020)
• Trophée Or des Meilleurs contrats en euros. (Source Le Revenu – Edition Avril 2019)
• Grand prix de l’Assurance Vie 2020 de Mieux Vivre Votre Argent mention bien dans la catégorie Multisupports avec une note de 15,81/20