Un compte bancaire entreprise est un compte bancaire professionnel permettant à une entreprise d’effectuer des transactions professionnelles et de déposer son capital social.

Les 18 meilleurs comptes bancaires pour entreprises 2023

Spendways » 🏦 Compte bancaire professionnel » 🏢 Compte bancaire entreprise

18 résultats affichés

Propulse by CA

8,0017,00 HT /mois

Compte pro pour les indĂ©pendants et les micro-entrepreneurs qui souhaitent bĂ©nĂ©ficier de tous les services d’une vraie banque Ă  petit prix. La force de Propulse by CA est d’offrir une application soignĂ©e qui permet de tout gĂ©rer de la crĂ©ation d’entreprise Ă  la facturation.

🔥 1er mois offert
spendways.io/propolse

Qonto

9,00249,00 HT /mois

Qonto est la néobanque professionnelle la plus la plus complète : virements et prélèvements SEPA gratuits, carte de débit Mastercard + cartes virtuelles, encaissement de chèques, facturation et espace client pour le micro-entrepreneur / freelance.

Shine

7,9099,00 HT /mois

Shine est un compte bancaire pour auto-entrepreneur pour gérer ses dépenses et ses recettes de manière efficace et sans se ruiner.

FINOM

0,00129,99 HT /mois

FINOM est une néobanque professionnelle qui intègre un logiciel de facturation, des cartes bancaires pour les salariés, et un outil de pilotage financier. Gratuit pour les microentrepreneurs.

🔥 5€ de prime de bienvenue !
spendways.io/finom

Anytime

9,50249,00 HT /mois

Compte professionnel, compte personnel et autant de cartes bancaires que nécessaire pour vous et vos salariés. Anytime est une néobanque professionnelle, économique et internationale.

Everest

20,00 HT /mois

Everest inclut un compte professionnel en euro domicilié au Luxembourg, un nombre illimité de cartes bancaires business pour les salariés et une solution de gestion des dépenses professionnelles.

🔥 3 premiers mois offerts
spendways.io/everest

Blank

8,0017,00 HT /mois

Blank est le compte professionnel pour les indépendants (micro-entrepreneurs, professions libérales, SASU, EURL) qui inclut un compte français, une carte bancaire business, un éditeur de devis/factures et des assurances professionnelles. Solution de dépôt de capital 100% en ligne.

Sogexia Entreprise

0,00

Compte bancaire professionnel sans frais et carte business sans condition. Accès au Sogexia Club pour bĂ©nĂ©ficier de cashback allant jusqu’Ă  20%. Plafond de paiement jusqu’Ă  40 000€ /mois.

bunq Business

0,0020,99 /mois

Compte bancaire pour les auto-entrepreneurs et les freelances. Il permet de gérer ses comptes sans se déplacer en agence et ce, avec la sécurité désormais légendaire de bunq.

Boursorama Pro

9,00 TTC /mois

Compte pro pour les indĂ©pendants : carte Visa Premier, compte domiciliĂ© en France, chĂ©quier, terminal de paiement, dĂ©couvert autorisĂ© jusqu’Ă  2500€, assurances professionnelles et livret d’Ă©pargne.

🔥 130€ offerts avec le code
PINK130

Hello Business

10,90 HT /mois

Hello Business est le compte pro d’Hello bank! pour les microentreprises et les entreprises individuelles. Compte bancaire pro, dĂ©pĂ´t de chèques et espèces, terminal de paiement, assurances, devis et facturation.

N26 Business

0,0016,90 TTC /mois

Carte Mastercard et compte courant gratuits pour les micro-entrepreneurs. Application exceptionnelle, cashback jusqu’Ă  0,5% sur toutes les dĂ©penses, sous-comptes, taux de change interbancaire et virements instantanĂ©s.

Revolut Business

0,00100,00 TTC /mois

Compte bancaire et cartes Visa pour auto-entreprise et startups. Compte multi-devises, IBANs locaux, carte bancaire physique et virtuelle, paiements en ligne et bientôt d’un module de facturation !

Carte Nickel

23,33100,00 /an

Carte Mastercard classique ou premium. Payez sans frais partout dans le monde. DĂ©pĂ´t et retrait d’espèces dans 6500 points Nickel en France.

FIDUCIAL Banque

12,0045,00 HT /mois

Compte professionnel, garantie des dépôts, services administratifs, informatiques et comptables. FIDUCIAL est une banque en ligne pour les entreprises de toute taille.

canB

0,00

canB est une néobanque éthique qui vous permet de récupérer une partie des montants que vous dépensez, pour en faire don aux associations de votre choix. Avec canB, offrez-vous un moyen non contraignant d’avoir un impact social et environnemental positif.

Monese Business

8,66 /mois

Compte bancaire pour les entreprises enregistrĂ©es au Royaume-Uni, 1 compte professionnel + un compte personnel dans une seule app, 14 langues supportĂ©es, remise d’espèces dans 40.000 points de dĂ©pĂ´ts au UK.

Manager.one

24,99 HT /mois

Virements multiples, envoi des fiches de paie, compte français, suppression des remboursements de frais professionnels grâce aux cartes salariés, comptabilité simplifiée, dépôt de fonds, etc.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire d’entreprise ?

Un compte bancaire d’entreprise est un compte courant, ouvert auprès d’une banque professionnelle, au nom d’une entreprise ou de ses représentants dans le but de centraliser les transactions financières de celle-ci. Un compte bancaire d’entreprise a vocation à :
  • Centraliser les flux de trĂ©sorerie d’une entreprise
  • Fournir des moyens de paiements pour rĂ©aliser des dĂ©penses professionnelles
  • DĂ©poser le capital social afin d’être en règle avec les institutions Ă©tatiques

Quel est l’intérêt d’un compte bancaire d’entreprise ?

Un compte bancaire d’entreprise offre plusieurs avantages et revêt même un caractère obligatoire dans certains cas :
  • Dissocier les flux de trĂ©sorerie professionnels des activitĂ©s personnelles
  • Recevoir les paiements de ses clients et payer ses fournisseurs
  • Attribuer des cartes corporates aux salariĂ©s qui ont besoin d’effectuer des dĂ©penses professionnelles
  • Autoriser des collaborateurs et des experts-comptables Ă  consulter les comptes de l’entreprise et effectuer des opĂ©rations
  • DĂ©poser le capital social de l’entreprise et recevoir une attestation de dĂ©pĂ´t de capital de la part de sa banque
  • Encaisser des paiements grâce Ă  un terminal de paiement, un virement bancaire ou un paiement par carte bancaire
  • Financer l’entreprise par un emprunt bancaire
  • BĂ©nĂ©ficier de services rĂ©servĂ©s aux professionnels (terminal de paiement, facilitĂ© de trĂ©sorerie, devis, facturation, etc.)

Quels sont les différents types de comptes pour les entreprises ?

Le compte bancaire dédié

Le compte bancaire dédié à une activité professionnelle est un compte courant classique accompagné d’une carte de paiement. Il permet de séparer son compte personnel de son compte professionnel, mais il ne permet pas d’effectuer un dépôt de capital. Parmi les comptes bancaires dédiés, nous retrouvons entre autres N26 Business, Revolut Business et Boursorama Pro.

Le compte bancaire professionnel

Le compte bancaire professionnel est un compte bancaire qui inclut des services dont toute entreprise a besoin pour s’immatriculer et se développer. Elles permettent par exemple d’effectuer un dépôt de capital, d’émettre des chèques, et de transmettre des données bancaires à d’autres logiciels utilisés par l’entreprise (logiciel de comptabilité ou une passerelle de paiement par exemple). Parmi les comptes bancaires professionnels, nous retrouvons entre autres Qonto, Shine, Anytime et Manager.one.

Un compte bancaire d’entreprise est-il obligatoire ?

Un compte bancaire d’entreprise est obligatoire dans certains cas.

Cas des entreprises avec un capital social

Les entreprises ayant un capital social (EURL, SA, SAS, SARL, EIRL, etc.) doivent impérativement ouvrir un compte d’entreprise au moment de la création de la société. L'existence de ce compte conditionne l'obtention du certificat de dépôt de capital indispensable pour finaliser l’immatriculation de la société.

Cas des entreprises sans capital social

Les entreprises dépourvues de capital social à l’instar des Entreprises Individuelles (EI) et des auto-entrepreneurs (AE) ne sont pas tenues d’ouvrir un compte bancaire pour entreprise en dessous de 10 000€ par an sur deux années consécutives (Loi Pacte du 22 mai 2019). Le compte courant personnel de l’entrepreneur peut tout à fait servir les besoins de l’autoentreprise ou de l’entreprise individuelle dans un tel cas. Par ailleurs, les EI et les AE ont uniquement besoin d’un compte bancaire classique dédié à leur activité, et non d’un compte bancaire d’entreprise, car elles n’ont pas besoin d’effectuer un dépôt de capital social. Un compte séparé pour un usage professionnel est cependant recommandé quoi qu'il arrive. Il facilite grandement la gestion de l'entreprise et évite de mélanger affires personnelles et professionnelles.

Combien coûte un compte bancaire pour entreprise ?

Le coût total d'un compte bancaire d'entreprise peut aller de 15 à 300€ /mois avec dépôt de capital. Le coût se décompose comme ci-dessous :
  • Frais de tenue de compte ou abonnement mensuel
  • Frais bancaires (retrait supplĂ©mentaire, virements Ă  l'Ă©tranger, etc)
  • Services bancaires complĂ©mentaires (TPE, devis, facturation, etc.Ă )

Puis-je fermer mon compte après l’immatriculation de ma société ?

En principe, le compte d’entreprise est requis uniquement au moment de la création de la société. Le dirigeant pourrait donc fermer le compte professionnel une fois l'entreprise créée. Toutefois, cela engendrerait des risques importants. L’administration fiscale (notamment l'URSSAF) pourrait en effet requalifier les rentrées d’argent comme du salaire. Cette requalification pourrait générer des charges patronales et salariales très importantes qui pèseraient lourdement sur le résultat de l’entreprise.

Quelle est la différence entre un compte d’entreprise et un compte perso ?

Un compte personnel est limité aux activités des particuliers alors qu’un compte d’entreprise inclut les services qui prennent en compte les besoins et les obligations légales des sociétés.
Comparatif Compte perso Compte pro
DĂ©pĂ´t de capital NON OUI
Cartes collaborateurs NON OUI
Emprunt professionnel NON OUI
Bourses et aides publiques NON OUI
Isolement de la TVA NON OUI
Module devis et facturation NON OUI

Comment ouvrir un compte bancaire d’entreprise ?

  1. Choisir un compte bancaire d’entreprise
La liste ci-dessus permet de choisir le compte bancaire le plus adapté à son entreprise en fonction du prix et des services proposés.
  1. Ouvrir un compte auprès de la banque choisie
Il est possible d’ouvrir un compte bancaire que l’entreprise soit déjà crée ou non. Il faut simplement l’indiquer au démarrage de l’inscription. L’ouverture du compte sera en revanche finalisée uniquement après l’immatriculation de celle-ci.
  1. Transmettre les pièces justificatives
Les pièces justificatives demandées sont les suivantes :
  • Passeport ou carte d’identitĂ© du dirigeant ou du reprĂ©sentant lĂ©gal ;
  • Justificatif d’existence de la sociĂ©tĂ© : justificatif d’immatriculation au registre du commerce ou au rĂ©pertoire des MĂ©tiers (pour les artisans individuels), extrait Kbis ou fiche INSEE (numĂ©ro SIREN ou SIRET, code APE) pour les professions libĂ©rales ;
  • Statuts de la sociĂ©tĂ© ;
  • Bail commercial ou Ă©quivalent.
Depuis la crise de 2008, les banques renforcent de plus en plus leurs règles de sécurité de manière volontaire ou contrainte par le législateur. Par conséquent, il est possible que des vérifications supplémentaires soient faites auprès des mandataires sociaux.

Comment fermer un compte bancaire d’entreprise ?

La procédure de clôture d’un compte professionnel est similaire à celle pour un compte pour les particuliers :
  1. Envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception accompagne du moyen de paiement
  2. S'acquitter des frais de clôture de compte (entre 0 et 30€)
  3. Transmettre un nouveau numéro de compte (IBAN) pour transférer le solde du compte
En cas d’oubli de transmission du nouveau RIB, les banques professionnelles appliquent un des frais mensuels ou annuels de plusieurs dizaines d’euros.

Quelle est la meilleure banque pour une entreprise ?

La meilleure banque pour son entreprise dépend de ses besoins. Ils sont à définir en amont pour couvrir tous ses besoins sans se diriger vers un compte pro trop complexe et trop coûteux :
  • Encaissement de chèques
  • Encaissement d’espèces
  • DĂ©pĂ´t de capital
  • Cartes bancaires pour les salariĂ©s
  • Devis et facturation
  • Conseiller bancaire
  • IBAN en France ou Ă  l’étranger
  • CrĂ©dit professionnel
  • Multicomptes, virements groupĂ©s
  • Reçus digitalisĂ©s, autodĂ©tection de la TVA, labels personnalisĂ©s, gestion des fournisseurs
  • Gestion automatique de la TVA
Qonto bénéficie d’un statut de leader avec une excellente réputation (voir l’avis Qonto). FINOM est l’offre la plus économique (voir l’avis FINOM). Anytime est une alternative hybride qui propose des capacités très importantes pour un prix contenu (voir l’avis Anytime).

Peut-on avoir un compte business sans entreprise ?

Les banques professionnelles n’acceptent que les entreprises immatriculées ou en cours d’immatriculation. Les particuliers ne peuvent donc pas prétendre à un compte business.

Que faire si aucune banque pro n’accepte mon entreprise ?

Le droit au compte s’applique autant aux particuliers qu’aux professionnels. Cela signifie que si aucune banque refuse l'ouverture de votre compte pro, vous pouvez faire valoir votre droit au compte auprès de la Banque de France (https://particuliers.banque-france.fr/votre-banque-et-vous/droit-au-compte/jai-besoin-dun-compte-bancaire). La BDF désignera alors une banque qui aura l'obligation de vous fournir un compte courant dans un délai d’une semaine.

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