Carte pour voyageur

Les déplacements et les voyages à l'étranger s'accompagnent souvent de nombreux frais bancaires qui n'existent pas en France. Qu'il s'agisse de virements bancaires, de paiements en devises ou de retraits au DAB, les banques traditionnelles facturent souvent très cher des services bancaires courants. De nombreuses cartes bancaires gratuites permettent d'éviter ces frais à l'étranger tout en rendant les transactions plus simples qu'avec Western Union ou les Traveler's cheque.

Pourquoi Revolut est-elle la meilleure carte pour voyageur ?

Revolut a été pensé dès l'origine pour supprimer les frais bancaires injustifiés sur les paiements, les retraits et les virements à l'étranger. Cette carte bancaire gratuite est donc rapidement devenue la carte préférée des voyageurs et de digital nomads.

Revolut offre :

• Un taux de change ultra compétitif
• L'absence de frais bancaires sur les opérations courantes à l'étranger
• La possibilité d'envoyer de l'argent dans le monde entier à moindres frais
• Des promotions et du cashback sur de nombreux logements avec Stays

Cette carte gratuite couplée à la meilleure application bancaire fait de Revolut un must pour tout voyageur.

Types de cartes bancaires pour voyager à l'étranger

Il est important de s'intéresser au type de carte bancaire que l'on souhaite avoir avec soi à l'étranger. Le réseau qu'elle utilise, le mode de transaction et la technologie embarquée ont des implications quotidiennes dans l'utilisation d'une carte de paiement à l'étranger.

Dans un premier temps, le réseau utilisé par la carte conditionne sa compatibilité avec un terminal de paiement. Il en existe 3 principaux dans le monde : MasterCard, Visa et American Express (Amex). Ce point est important, car une carte bancaire MasterCard ne fonctionnera pas avec un terminal de paiement compatible avec le réseau Visa uniquement. La plupart des terminaux fonctionnent cependant avec MasterCard et Visa, mais ce n'est pas toujours le cas dans les pays les plus reculés. American Express est quant à lui très peu présent dans le monde.

En complément du réseau, le type de transaction est également important. La plupart des cartes bancaires pour les voyageurs sont des cartes de débit immédiat. C'est-à-dire que les fonds sont prélevés au moment où l'ordre de transaction est émis. Certaines banques en ligne comme ING, Boursorama, Fortuneo, Monabanq... proposent des moyens de paiement à débit différé qui permettent de grouper les dépenses à la fin du mois. Les néo-banques (N26, Revolut, Monzo,...) proposent quasiment systématiquement des cartes de débit à autorisation systématique ce qui évite les découverts. Par opposition aux néo-banques, les banques en ligne et les banques traditionnelles autorisent généralement les découverts (avec ou sans agios).

Il est également important de comprendre la différence entre carte de débit et carte de crédit. Quasiment aucune carte bancaire présente en France n'est une carte de crédit. Ce terme est souvent utilisé, mais il est abusif, car il s'agit toujours de cartes de débit. La carte de crédit est souvent plébiscitée par les loueurs de voitures bien que ce prérequis tend à disparaitre. Les vraies cartes de crédit (qui déclenchent un crédit avec un TEG positif lorsqu'il n'y a plus de fonds sur le compte courant) existent principalement aux USA.

Enfin, la technologie embarquée dans la carte de paiement est également importante en fonction de la destination de son voyage. Toutes les cartes utilisent une puce qui est mondialement reconnue. En revanche le paiement sans contact n'est pas disponible sur tous les terminaux de paiement. Par ailleurs, la bande magnétique qui n'est jamais utilisée en France, l'est encore aujourd'hui aux États-Unis.

Quels frais sur les cartes bancaires à l'étranger ?

Le premier frais engendré par un moyen de paiement est la souscription mensuelle ou annuelle lorsque la carte n'est pas gratuite. La souscription se justifie généralement par les assurances et les avantages qu'offrent la carte. Ensuite, certaines cartes engendrent un frais fixe ou une commission sur chaque paiement.

En plus des frais sur les paiements, certaines banques de réseau et certaines banques en ligne prélèvent une commission sur les taux de change. Les néo-banques s'alignent quant à elles systématiquement sur le taux de change interbancaire.

Autres frais à anticiper : les frais sur les retraits d'espèces. Il faut savoir que les banques émettrices ne prélèvent plus de frais bancaires sur les retraits dans les distributeurs de la zone euro depuis la directive européenne de 2002. Toutefois, rien ne les empêche de le faire à l'étranger (hors zone euro). De l'autre côté, la banque propriétaire du distributeur (DAB) peut en revanche très bien demander une somme fixe ou variable lors du retrait. Cette information est toujours mentionnée avant la validation du retrait.

Enfin, les frais les plus importants sont ceux qui s'appliquent sur les transferts en devises. Ce prix peut atteindre une part très importante du montant c'est pourquoi des établissements comme TransferWise connaissent un immense succès en ramenant les frais de virement en devises à quelques euros.

Paiements à l'étranger : 5 conseils aux voyageurs

Le premier conseil est de préparer au mieux son voyage en choisissant la meilleure carte bancaire avec un comparatif de cartes de paiement sur Spendways. Ensuite, tout voyageur devra partir avec au moins deux cartes de paiement : une carte MasterCard et une carte Visa. Ceci faisant, la compatibilité avec les terminaux de paiement sera maximale.

Il est par ailleurs fortement recommandé de s'équiper d'une vraie carte de crédit si une location de véhicule est prévue. Cela permet de réduire les risques de refus auprès des agences de location de voiture.

Ensuite, il convient de réaliser un minimum de retraits à l'étranger pour absorber les frais fixes des banques locales. Ce conseil est particulièrement valable en Amérique latine et en Asie qui prélèvent des montants importants aux DAB.

Enfin, il faut anticiper l'ouverture de compte quelques semaines avant de partir. Cela permet d'être certain d'avoir la carte bancaire en main et le compte opérationnel le jour du départ.

Pour aller plus loin, tourdumondeiste.com propose un dossier complet remplit de bons conseils.

Assurances voyageurs incluses avec les cartes bancaires

Les assurances voyage sont généralement incluses dans les offres payantes des banques en ligne et des néo-banques. L'assurance voyage couvre généralement la perte ou le vol de bagages, les retards ou annulations de vol et les frais de santé d'urgence. Les meilleures cartes bancaires incluent une assistance juridique et un rapatriement d'urgence. Les assurances voyage peuvent être facilement comparées sur Spendways.

Comparatif Wise vs Revolut

Si vous voyagez régulièrement dans des pays avec une devise différente de la vôtre, vous connaissez sans doute ces services. J'utilise les deux depuis un an et je peux vous dire ce que j'aime ou pas.

Revolut et Wise sont similaires car ce sont des banques qui offrent un compte européen. Vous pouvez détenir de l'argent dans différentes devises et les utiliser pour payer à l'étranger. Les frais sont généralement moins élevés qu'avec une banque traditionnelle.

Cependant, il faut avoir de l'argent sur le compte pour pouvoir payer. Pour alimenter le compte, il y a quelques frais lors des virements bancaires, mais ils sont transparents et moins chers que les banques classiques. Par exemple, Revolut facture une petite commission pour les paiements effectués le week-end.

Les deux services permettent également de retirer de l'argent gratuitement jusqu'à un certain montant. Ils sont donc très pratiques pour économiser de l'argent lors de voyages à l'étranger.

Les cartes Revolut sont moins chères que les banques traditionnelles partout en Europe. Revolut est adapté aux voyageurs et offre une application fonctionnelle. Il est facile d'ajouter de l'argent sur Revolut avec une carte bancaire existante, comme une carte française.

L'application propose des fonctionnalités intéressantes : envoi d'argent entre utilisateurs, partage de factures, création de coffres pour économiser. Les comptes payants offrent des avantages supplémentaires tels que l'assurance voyage et l'accès aux salons d'aéroport. Revolut permet également la création de cartes virtuelles pour les achats en ligne.

Cependant, il y a des frais pour les paiements effectués le week-end. L'application peut être encombrée avec des options supplémentaires comme la crypto-monnaie. Au Brésil, certains problèmes ont été rencontrés avec un fournisseur et Uber. La solution consiste à utiliser Apple Pay pour les paiements.

Revolut ne fonctionne pas partout et ne permet pas certains types de virements internationaux, comme les prépaiements d'hôtels au Brésil.
Revolut et Wize sont deux cartes bancaires aux avantages différents. Revolut ne permet pas les virements vers le Brésil, tandis que Wise le fait sans problème. Cependant, Revolut offre plus de fonctionnalités pour les voyageurs et facilite le partage d'argent entre proches.

Wise est davantage un compte professionnel international permettant de détenir différentes devises. Son application ressemble plus à celle d'une banque traditionnelle, mais il est plus compliqué d'ajouter de l'argent sur la carte. Les fonctionnalités de partage d'argent ne sont pas disponibles sur Wise.

Il n'y a pas de préférence marquée entre les deux cartes, car chacune a ses points forts. Les deux comptes étant gratuits, il est possible de les utiliser selon leurs avantages respectifs. Revolut est utilisé pour les paiements quotidiens (restaurants, hôtels, courses) et le partage d'argent avec des proches, tandis que Wise est utilisé principalement pour les transferts internationaux.

Un atout supplémentaire de Revolut est son système d'épargne "vault", qui permet de transférer facilement de l'argent vers un compte d'épargne et vice versa. Cela offre une sécurité supplémentaire en ne gardant qu'un minimum d'argent disponible sur la carte lors des paiements.

Enfin, avoir les deux cartes peut également être bénéfique pour certaines personnes, car cela double la limite de retrait d'espèces gratuite (400 € avec chaque carte).

Les deux cartes ont des inconvénients et ne fonctionnent pas toujours de manière fiable, mais je suis heureux de les avoir. Je les emmène avec moi à chaque voyage. Cependant, je n'utiliserais pas ces cartes comme mes seules options. Je me sens plus en sécurité avec ma carte de crédit autrichienne en cas de problème. Même si j'utilise ma carte européenne une fois sur cent paiements, je suis content de l'avoir.

Un dernier conseil : ces cartes sont très utiles pour acheter des produits logiciels en ligne, grâce aux taux de change avantageux. L'Apple Store européen facture plus cher que le store américain. Plutôt que d'acheter mes abonnements logiciels via l'App Store, je vais sur le site des développeurs et je cherche une carte-cadeau. Récemment, j'ai économisé 20 euros sur un achat grâce à une carte-cadeau et un bon taux de change.

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Informations mises à jour le 6 décembre 2023