Qu'est-ce qu'une carte Black ?
Carte black American Express Centurion
La carte Black fait référence au type de carte bancaire très haut de gamme dont la caractéristique visuelle est de revêtir la couleur noire. La carte black permet de profiter de plafonds très élevés, mais pas uniquement. Ce moyen de paiement ultra haut de gamme inclut généralement un service de conciergerie, l'accès aux salons d'aéroport, l'embarquement prioritaire, le cumul plus rapide de miles ainsi que des remises et du cashback sur la plupart des achats.
Cette catégorisation de carte de paiement n'a toutefois jamais été officialisée par aucun consortium bancaire ou institutionnel. Ceci fait de la "Black Card" un produit marketing créé par les établissements bancaires pour séduire leurs clients les plus fortunés.
Les banques, les néobanques, les émetteurs de cartes bancaires et les éditeurs de systèmes de paiements sont donc tous libre d'utiliser le terme "Carte Black" tout comme carte Premier, carte Gold et carte Platinum. Notons d'ailleurs que les cartes noires de Visa et Mastercard sont respectivement nommées Visa Infinite et Mastercard World Élite et non Visa Black ou Mastercard Black.
Les origines de la carte Black
Historiquement, American Express a été le premier établissement bancaire à proposer une carte bancaire noire à ses clients les plus aisés financièrement. C'est en effet American Express qui invite, à sa discrétion, certains de ses clients privilégiés à souscrire à la carte black Centurion qui ne figure pas au catalogue Amex. D'ailleurs, l'existence de l'Amex Centurion, dont l'adhésion s'élève à 5000$ par an, n'a été découverte qu'en 1988 par le Wall Street Journal. Cette carte black en titane anodisé a la réputation d'être la plus exclusive au monde. Elle offre un service personnalisé de conciergerie, des avantages et réductions sur ses achats, des assurances internationales et des services privilégiés comme l'accès à des services de luxe dans les hôtels et les aéroports.
En 2008, la société Black Card LLC, renommée Luxury Card depuis, a été la première société à créer un moyen de paiement nommé "Carte black" offrant un statut particulier à son détenteur. Mais dans ce cas précis, cette société qui édite également le magazine Luxury Magazine, fait du terme black un attribut commercial qui n'a vocation qu'à appâter le plus grand nombre de clients sans ternir compte de l'exclusivité d'un tel produit.
Depuis, un certain nombre de banques, de banques en ligne et de néobanques proposent des cartes noires avec ou sans condition de revenus. Toutes ces cartes de paiement sont listées sur ce comparatif de cartes black.
Quels sont les avantages d'une carte black ?
La carte black offre un certain nombre d'avantages qui dépendent de l'établissement qui fournit ce moyen de paiement exclusif :
| Catégorie | Avantages |
|---|---|
| Capacités |
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| Assurances |
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| Récompenses |
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| Statut |
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Il est clair que les avantages proposés par une carte American Express Centurion sont bien plus élevés que ceux de la carte N26 noire. Mais son coût en est aussi beaucoup plus élevé. En l'absence de standards, il faut donc regarder les avantages des cartes noires au cas par cas.
Qui peut avoir une carte black ?
La vraie carte black ne se demande pas, elle se propose à certains clients privilégiés. Il faut répondre à plusieurs critères pour avoir accès à la carte bleue la plus exclusive du monde.
1) Exclusivité
Les cartes Amex Centurion et J.P. Morgan Reserve ne sont données que sur invitation. C'est en général le conseiller ou le gestionnaire de patrimoine qui propose ce service sur la base du total des actifs du client.
Les cartes noires sont en revanches ouvertes à tous sans condition de revenus. Les cartes Black des banques traditionnelles requièrent un revenu minimum.
2) Revenu minimum
Le revenu minimum pour prétendre à une American Express Centurion ou à la JP Morgan Reserve Card s'élève à plusieurs centaines de milliers de dollars par an voire plus d'un million de dollars.
Les cartes blacks Visa Infinite et Mastercard Elite (ou World Elite) sont en revanches accessibles avec un revenu minimum de 2.500€ /mois environ. Ce seuil vise à attirer les jeunes cadres.
Enfin, les cartes noires des néobanques et des banques en lignes sont quasiment toutes accessibles sans condition de revenu. Certaines offrent même des cartes Black gratuites.
3) Dépenses minimums
Seuls les établissements bancaires exclusifs comme JP Margan et American Express imposent un montant minimum de dépenses annuelles (plusieurs dizaines de milliers voire plusieurs centaines de milliers d'euros par an).
Aucune carte bancaire Black en France n'impose ce genre de contrainte sauf si un accord est trouvé avec la banque (remise sur la souscription en échange d'une utilisation fréquente de la carte).
4) Tarifs
Le tarif des cartes Black est très volatile. Ce critère est important, car seules quelques personnes ultra-riches peuvent s'offrir une vraie carte Black. En plus d'une cotisation annuelle de plusieurs milliers d'euros, il faut généralement compter des frais de mise en place de plus de 10 000€.
Toutefois, les cartes Black françaises sont disponibles entre 0€ et 50€ /mois.
Comment obtenir une carte black ?
En règle générale, pour obtenir une carte "black", il faut répondre à certains critères financiers et avoir un profil de crédit solide. Cela peut inclure un revenu mensuel supérieur à 30000€ brut par an, un historique de crédit sans défaut, un historique de paiements à temps, etc. Les banques peuvent également exiger une certaine quantité de dépenses mensuelles ou annuelles sur la carte pour être éligible à une carte "black".
Il est important de noter que les cartes de crédit "black" peuvent également entraîner des frais annuels élevés et des taux d'intérêt plus élevés que les cartes de crédit standard. Par conséquent, avant de demander une carte "black", il est important de considérer si les avantages et les privilèges offerts valent les frais supplémentaires associés à la carte.
Enfin, pour obtenir une carte "black", il faut généralement soumettre une demande à une banque traditionnelle (SG, LCL, etc.), une banque en ligne (Boursorma Banque, Revolut, Fortuneo, etc.) ou à un émetteur de carte de crédit (American Express), qui évaluera votre admissibilité en fonction de plusieurs critères.
Quel est le prix d'une carte black ?
Le tarif d'une carte American Express Centurion ou d'une carte JP Morgan Reserve s'élève à environ 5000$ /an avec des frais d'initialisation de 10 000$.
Le tarif des autres cartes Black s'échelonne entre 0€ et 50€ par mois sans frais d'initialisation.
Comparatifs
Quelle différence entre carte black et carte noire ?
La carte black en tant que produit bancaire haut de gamme s'adresse à des consommateurs très fortunés dont le train de vie justifie une adhésion annuelle de plusieurs milliers d'euros. Ces clients exclusifs profiteront en contrepartie des services de premier rang : conciergerie 24h/24, 7j/7, service client dédié, réductions sur les vols en classe affaire jusqu'à 50%, cumulation de points sur chaque euro dépensé, plafond de paiement illimité, etc. La vraie carte black ne s'adresse donc qu'aux élites dont le volume de dépenses s'élève au minimum à 250.000€ par an. Parmi ces cartes exclusives, la J.P. Morgan Reserve Card et l'American Express Centurion sont les plus populaires.
Les cartes noires proposées par les banques traditionnelles et les banques de réseau sont généralement les cartes Visa Infinite (200€/an chez BforBank par exemple) ou la Mastercard World Élite. Ces cartes imposent des conditions de revenus de 2000 à 5000€ /mois ou un apport mensuel du même montant sur le compte courant. Ces deux cartes offrent des plafonds amplement suffisants pour des achats habituels et occasionnellement très chers. Elles couvrent également leurs détenteurs avec une assurance maladie, une couverture juridique, des dédommagements en cas de retard de vols, etc. Les néobanques offrent de leur côté des cartes noires hybrides combinant une base Visa Classic ou Mastercard Standard avec des réductions et des assurances d'assureurs classiques comme Axa ou Allianz (Exemples : N26 Metal ou Revolut Metal).
Quelle est la différence entre une carte Gold et une carte Black ?
La carte Gold (Visa Premier et Gold Mastercard) est une carte milieu de gamme contrairement à la carte noire (Visa Infinite et Mastercard Elite) qui se situe tout en haut des gammes de Visa et Mastercard.
La carte Gold est appréciée surtout pour le gain en termes d'assurances qu'elle inclut par rapport à une carte Standard. C'est à peu près les mêmes assurances que nous retrouvons dans les cartes Black (hors Amex et JP Morgan).
La carte Black distance la carte Gold surtout sur les services et les avantages qu'elle offre. Sur ce plan, la carte Gold est totalement dépourvue.
Quelle est la différence entre une carte Platinum et une carte black ?
La carte Platinum est la gamme la plus haute juste derrière la carte Black. Elles sont donc très proches en termes de services et de capacité. La carte Platinum se différencie de la carte Black par les services statutaires dont elle n'est pas pourvue comme les accès prioritaires, les invitations aux événements, le service de conciergerie, etc.
Cartes haut de gamme : les alternatives à la carte black
Toutes les banques sans distinction proposent des cartes haut de gamme, qu'il s'agisse de cartes noires ou autre. Les prestations proposées par une carte haut de gamme sont généralement de 5 ordres :
- Les plafonds de retrait et de paiement compris entre 10 et 50000€ /jour
- La relation exclusive avec la banque matérialisée par un service client dédié disponible tous les jours de la semaine 24h/24
- Les services quotidiens : conciergerie, accès aux espaces lounge des aéroports, hôtels de luxe, etc.
- Les assurances en France sur les achats et les biens (perte, vol, extension de garantie) ainsi que les déplacements à l'étranger (hospitalisation d'urgence, perte de lunette, frais d'avocat, dommages sur les véhicules de location)
- Les récompenses et avantages avec les partenaires de la banque (hôtels, espaces de coworking, etc.)
Ces services sont proposés à condition de souscrire à un abonnement mensuel de 10 à 20€. Les cartes bancaires en métal offrent ce type de service tout comme les cartes bancaires Gold Mastercard et Premium.
Qu'est-ce que le service de conciergerie ?
Le service de conciergerie est très souvent mis en avant dans les offres bancaires liées aux cartes de débit et de crédit haut de gamme. Mais que contient-il au juste ? Il s'agit principalement d'une aide humaine pour faciliter son quotidien comme la réservation de vols ou d'hôtels, la récupération de vêtements au pressing, etc. Cependant, la simplicité apportée par les applications Airbnb, booking, et autres plateformes de réservations, rend le rôle du concierge beaucoup moins utile aujourd'hui qu'auparavant. Le client d'une carte black renforce généralement plus son ego que sa productivité. Là où le service de conciergerie prend tout son sens est dans la réservation de sorties (concert, restaurant, théâtre, vernissages) dans des lieux déjà complets. Dans ce cas, votre carte black vous permettra de vous faire une place parmi les convives malgré le fait que l'événement soit totalement complet.