De l'argent de poche à la carte bancaire pour ado
L'argent liquide disparaît progressivement des commerces ainsi que des habitudes familiales. Il est en effet de plus en plus rare de donner des étrennes (argent de poche en liquide) à un enfant tout comme il est de plus en plus fréquent de régler les petits achats par carte bancaire sans contact. Par voie de conséquence, la carte bancaire pour mineur s'impose progressivement dans toutes les familles.
Comment fonctionne une carte bancaire pour ado ?
Carte bancaire pour ado. Crédit photo Unsplash
Une carte de paiement couplée à un compte bancaire pour adolescent permet de donner de l'autonomie financière aux mineurs entre 7 et 17 ans. Pour des raisons de sécurité et de responsabilité, les parents et tuteurs gardent le contrôle sur les dépenses de l'adolescent grâce à une application mobile de contrôle parental. Ceci reste vrai, que le compte bancaire soit lié à votre compte (ex Revolut) ou que l'ado soit titulaire de son propre compte courant (Ex: Pixpay et Kard).
Le contrôle parental est l'avantage principal d'un compte bancaire pour ado. Il permet à l'adulte de se prémunir de toute dépense excessive ou non autorisée. En effet, d'un point de vue légal, c'est bien votre argent et votre responsabilité, en tant que tuteur légal, qui est engagée lors des paiements de l'enfant.
Voir aussi : comment gagner de l’argent quand on est mineur ?
Concrètement, l'application parentale donne un accès au solde du compte de l'enfant, l'historique des paiements et des retraits et offre des fonctions de sécurité (ex: blocage de la carte, restriction des marchands, ajustement des plafonds, réinitialisation du mot de passe, etc.)
Enfin, la carte bancaire pour adolescent permet au mineur d'apprendre à gérer son argent comme un adulte. C'est une étape importante de l'autonomisation de l'ado. Ceci provient du fait que la carte est systématiquement liée à une application mobile conçue pour les enfants. L'aspect pédagogique d'une banque mobile pour enfant est un support essentiel de son éducation financière et peut résoudre le problème d'ado qui vole de l'argent.
Quels sont les avantages d'une carte bancaire pour mineur ?
Une carte bancaire mineur revêt plusieurs avantages à la fois pour les enfants et pour les parents.
Avantages d'une carte bleue pour les enfants
- Paiement sans contact avec la carte ou avec Apple Pay/Google Pay
- Achats en ligne (jeux vidéo, livres, etc.)
- Supprime le risque de perte des espèces
- Supprime le risque de raquette à l'école
- Demande d'argent aux parents via l’application mobile
- Apprentissage de la gestion d'un budget
- Éducation financière (apprendre à épargner et à contrôler ses désirs)
- Assurance casse du téléphone
- Cashback et réductions dans les grandes enseignes
- Pas de découvert possible
- Personnalisation de la carte avec une image ou son nom
Avantages d'une carte mineur pour les parents
- Envoi d'argent de poche à distance, périodiquement et automatiquement : c'est idéal pour les parents séparés par exemple)
- Interdiction de la carte dans certains commerces (Bar, Bureau de tabac, commerces de vente d'alcool et casino en ligne)
- Ajustement des plafonds de retrait et de paiement
- Blocage de la carte en cas de vol ou de perte
- Réinitialisation du code PIN de la carte
- Prise d'autonomie de l'adolescent et confiance accordée
- Restriction géographique (paiement hors de France)
- Suivi des transactions en temps réel
- Envoi d'argent en urgence (pour payer la cantine par exemple)
Comment choisir une carte bancaire pour un mineur ?
Il est important de bien choisir sa carte bancaire grâce à un comparatif sur Spendways ou un autre comparateur de cartes bancaires. Les points importants à valider sont le type de carte de paiement, la possibilité de retraits au distributeur (DAB), le virement et le prélèvement SEPA, la nécessité ou non d'un chéquier, le pays auquel est rattaché le RIB (les coordonnées bancaires françaises sont à privilégier), les paiements en devises, la possibilité d'ouvrir un compte épargne, la souscription gratuite ou payante, la possibilité de déposer des espèces, mais aussi la qualité pédagogique de l'application mobile.
Si l'enfant dispose d'un smartphone, alors l'application est d'autant plus importante et la nécessité d'une carte physique l'est peut-être moins. En effet, grâce à Apple Pay et Google Pay, il est possible de payer sans contact avec son terminal mobile. Il devient également très simple d'accéder à son espace client pour suivre l'utilisation de son compte courant et de modifier son code secret.
Les critères pour choisir une carte pour mineur sont :
| Critère | Recommandation |
|---|---|
| Type de carte | Carte de débit à autorisation systématique. Il n'y a pas de différence entre Visa et Mastercard |
| Découvert | 100% des cartes pour mineurs sont n'autorisent pas les découverts pour éviter l'endettement et les agios |
| Plafonds | Plafond de paiement de 250€ /semaine minimum Plafond de retrait de 250€ /mois minimum |
| Assurances | Responsabilité civile à l'étranger pour les voyages scolaires et casse du téléphone |
| Conseiller bancaire | Inutile avant 18 ans |
| Frais à l'étranger | Sans frais (penser aux sorties scolaires) |
| Contrôle parental | Contrôle du solde, des paiements et possibilité de suspendre la carte via une application mobile pour les parents |
| Frais à éviter | Être vigilant sur les frais de recharge du compte ou de virement |
| Domiciliation du compte | En France. Plus simple pour réaliser des virements. |
Carte bancaire mineur : le comparatif des offres
Découvrez les avantages des offres bancaires pour les mineurs :
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Établissement | Pixpay | Nickel Jeune | Kard | Revolut Junior | bunq | Hello bank! | Sobrio (Société Générale) | Boursorama Banque Freedom | WeStart (Ma French Bank) | Regliss (La Banque Postale) | Xaalys | Vybe |
| Type de banque | Néobanque | Banque en ligne | Néobanque | Néobanque | Néobanque | Banque en ligne | Banque de réseau | Banque en ligne | Néobanque | Banque de réseau | Néobanque | Néobanque |
| Age minimum | 10 ans | 12 ans | 10 ans | 7 ans | 12 ans | 12 ans | 12 ans | 12 ans | 12 ans | 12 ans | 12 ans | |
| Note | ★★★ | ★★★ | ★★★ | ★★ | ★★ | ★★ | ★★ | ★★★ | ★★ | ★★ | ★ | ★ |
| Avis | Compte pour mineur de confiance pour les parents et application ludique pour les ados. Il simplifie la gestion de l'argent de poche en famille et participe à une éducation financière saine. |
Banque solide qui propose un service de confiance aux parents et de l'indépendance aux adolescents. Grâce aux buralistes partenaires, les ados peuvent déposer les étrennes reçues des grands-parents et leur carte leur permet de payer sans frais en France comme à l'étranger. |
Les enfants apprécient le fait de disposer d'un moyen de paiement identique à celui d'un adulte tout en ayant la possibilité de discuter avec leurs proches et de personnaliser une carte déjà très esthétique. Contrôle parental complet. |
Revolut Junior est la solution la plus économique et la plus simple pour les moins de 12 ans. Son application est extrêmement simple et intuitive pour les très jeunes. |
Cette néobanque est l'une des toutes premières à avoir un impact positif sur l'environnement sans faire de compromis sur la pertinence de son service bancaire. bunq est particulièrement innovante ce qui peut attirer les technophiles. |
Hello bank! est une banque en ligne bien établie. Elle est au niveau de la concurrence en termes de services et de tarification. Elle profite d'un atout important en faisant partie du réseau BNP Paribas Global Network. |
Sobrio est une offre universelle qui convient autant aux ados qu'aux adultes et aux seniors. Elle permet de profiter de la solidité et de l'implantation de la Société Générale avec la liberté d'action offerte par l'application mobile. |
Boursorama Banque Freedom est un compte pour mineur très intéressant pour les parents qui souhaitent aussi utiliser Boursorama Banque pour eux-mêmes. En effet, ce compte fonctionne comme un jumeau siamois du compte des parents (contrairement aux cartes indépendantes comme Pixpay ou Kard). |
WeStart est un premier compte bancaire qui remplit totalement sa mission. L'application est très bien conçue autant pour les parents que pour les ados. Le vrai plus de WeStart est l'accès au réseau de la Banque Postale sur tout le territoire. |
Regliss a l'avantage d'être gratuit et d'être rattaché au compte la Banque Postale des parents. Il est donc à considérer par les parents déjà clients de la Banque Postale. La possibilité de déposer des espèces dans les bureaux de poste est un plus pour les ados. |
Xaalys a cessé son activité | Vybe a cessé son activité |
| Avantages |
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| Inconvénients |
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Comparatif : Pixpay ou Kard : quelle est la meilleure carte pour mineur ?
Combien coûte une carte bancaire pour ado ?
En moyenne, le prix d'une carte pour ado est de 2 euros/mois.
| Carte bancaire | Prix | Conditions |
|---|---|---|
| Pixpay | 2,99 euros /mois | Tarif par enfant |
| Nickel Jeune | 20 euros /an | Tarif par enfant |
| Kard | 2,99 euros /mois | Tarif pour 1 enfant ou 4,99€ /mois 2 enfants et plus |
| Revolut Junior | Gratuit | Nécessite un compte Revolut pour 1 parent |
| bunq | 2,99 euros /mois | Tarif par enfant |
| Hello bank! | Gratuit | Sans conditions |
| Société Générale | 7,20 euros /mois | Sans conditions |
| Boursorama Banque Freedom | Gratuit | Nécessite un compte Boursorama Banque pour 1 parent |
| WeStart | 2 euros /mois | Tarif par enfant |
| Regliss | Gratuit | Sans conditions |
Le tarif varie essentiellement en fonction des services qui accompagnent la carte (assurance, retraits gratuits, etc.)
Quel type de carte choisir ? Paiement, prépayée ou retrait ?
Comment avoir une carte bancaire gratuitement? Choisir le bon moyen de paiement est très important, car chaque type de carte bancaire ouvre droit à des possibilités différentes. En revanche, le réseau auquel appartient la carte importe peu : qu'il s'agisse d'une carte Visa ou d'une carte Mastercard, les deux seront acceptés partout dans le monde. Toutes les cartes permettent de changer le code confidentiel et la carte bancaire gratuite représente la très vaste majorité des choix disponibles :
- La carte de débit à autorisation systématique est le type de carte le plus populaire que ce soit pour les adultes comme pour les mineurs. Le débit différé n'est cependant pas disponible pour les mineurs.
- La carte prépayée est identique à la carte de débit à autorisation systématique à l'exception du fait qu'elle n'est pas associée à un compte bancaire. Elle doit donc être rechargée avec la carte d'un des parents.
- La carte de retrait comme le propose la Banque Postale permet uniquement de retirer des espèces à un distributeur et ne permet en aucun cas de régler un achat chez un commerçant. Le contrôle se fait sur le montant retiré et le nombre de retraits par mois.
- La carte de crédit pour mineur est associée à une réserve de crédit à la consommation. Elle n'existe pas en France à ce jour.
Quelle est la meilleure banque pour adolescent ?
À la question "Quelle banque choisir ?", la réponse est parfois plus simple qu'on ne le pense. Il existe 3 types d'établissements : la banque classique, la banque en ligne et la néobanque. La meilleure banque pour votre adolescent est l'une d'elles :
- La banque de réseau aussi nommée banque traditionnelle. BNP Paribas (avec la carte MYB’s), Société Générale avec Sobrio (anciennement V Pay), la Banque Postale, le Crédit Mutuel, LCL (avec ISIC) sont toutes des banques de réseau. Elles disposent d'un guichet pour déposer de l'argent liquide, d'un banquier, de produits d'épargne riches. Elles ont l'inconvénient de prélever des frais bancaires : frais de tenue de compte et agios.
- La banque en ligne. Boursorama Banque Freedom (anciennement Kador), Hello Bank!, Monabanq, BforBank, Axa banque sont des banques en ligne françaises : elles ne prennent aucuns frais et permettent d'avoir un compte bancaire autogéré ainsi que des placements classiques. Les banques en lignes sont les plus généreuses sur la prime de bienvenue pour les nouveaux clients.
- La néobanque ou banque mobile. Le compte Nickel Jeune, Revolut Junior, Paylib sont des fintechs qui proposent des produits plus ergonomiques et plus pratiques, des services moins chers, voire gratuits, et la possibilité de créer un compte sans montant minimum même pour les personnes interdites bancaires à la Banque de France.
La convention de compte courant permet de faire la lumière sur les engagements réciproques, les services proposés et les frais de manière contractuelle. Elle est donc à lire avant de s'engager.
Quel est l'âge minimum pour avoir une carte bancaire ?
Il existe 4 cas différents pour appréhender l'âge minimum requis pour détenir une carte bancaire :
- Avant 10 ans, un parent peut donner une carte de paiement liée à son compte (et non à un compte au nom de l'enfant) si sa banque le permet. Il s'agit dans ce cas d'une seconde carte Mastercard ou Visa permettant de régler un achat avec le compte ou le sous-compte virtuel du parent. Revolut est la seule offre permettant cela grâce à la fonctionnalité Revolut Junior. Dans ce cas, le parent est responsable de toutes les dépenses effectuées avec la carte.
- À partir de 10 ans, un enfant peut avoir une carte bancaire nominative liée à son propre compte courant. Toutefois, l'enfant mineur ne peut utiliser une carte bancaire que si le contrat est signé par ses parents ou par un autre tuteur légal. Ces cartes Visa ou Mastercard sont des cartes prépayées ou des cartes de débit à autorisation systématique rechargées au moment de l'achat. Dans ce cas également, le parent est responsable de toutes les dépenses effectuées avec la carte.
- À partir de 16 ans, un enfant peut avoir sa propre carte bancaire uniquement en cas d'émancipation. Dans ce cas, il peut se rendre dans n'importe quelle banque pour ouvrir un compte et disposer de n'importe quel moyen de paiement (CB, chéquier, virement, etc.).
- À partir de 18 ans, un adulte peut avoir une carte bancaire sans l'accord des parents et sans émancipation. À la majorité, les banques proposent généralement des cartes bancaires pour jeunes et étudiants (sans contrôle parental) et très peu coûteuses. C'est le cas de Monabanq Jeune par exemple (16 à 18 ans) qui donne accès aux distributeurs du CIC.
Comment avoir une carte bancaire en étant mineur ?
Afin d'obtenir une carte bancaire pour mineur, vous devez choisir une des cartes de paiement ci-dessus puis procéder à l'ouverture du compte avec le tuteur légal (généralement un des deux parents).
À partir de 7 ans : Revolut ou rien
Revolut propose une carte prépayée liée au compte Revolut des parents. C'est la seule banque à proposer une offre pour les moins de 10 ans.
À partir de 10 ans : carte de débit à recharge ou carte de retrait
La plupart des banques pour ados fournissent des cartes pour les 10-18 ans. Ces cartes sont des cartes prépayées ou rechargeables par le ou les tuteurs légaux. Un enfant de moins de 16 ans ne peut pas ajouter directement de l'argent sur son compte. Les banques traditionnelles comme La Banque Postale proposent toujours de cartes de retrait bien que cela fasse de moins en moins sens au vu de l'évolution des comportements d'achat.
À partir de 16 ans : presque comme les adultes
À partir de 16 ans, un mineur salarié ou émancipé peut ouvrir seul un compte bancaire et avoir accès aux différents moyens de paiement (chèque, carte de paiement). Toutefois, la plupart des enfants continuent à utiliser un compte bancaire pour mineur. Les banques sont assez souples et offrent généralement un moyen de paiement gratuit permettant de faire des achats et des retraits.
Comment obtenir une carte bancaire pour mineur ?
Mineure avec une carte bancaire. Crédit Unsplash
Le souscripteur d'un compte bancaire pour mineur est soit le parent, soit le tuteur. En aucun cas, un enfant de moins de 18 ans (ou moins de 16 ans s'il est émancipé) ne peut ouvrir de compte lui-même. Le tuteur deviendra de fait le titulaire du compte jusqu'à la majorité de l'adolescent. Il convient de demander à sa banque ce qu'elle est en mesure de proposer pour son enfant. Cela fera une bonne base pour un comparatif sur Spendways. La mobilité bancaire ayant été grandement améliorée, il ne faut pas hésiter à changer de banque pour ouvrir un compte bancaire d'ado gratuit.
Pour l'ouverture d'un compte bancaire dans une néobanque tout se fait depuis son smartphone sans justificatif de domicile. Pour une banque en ligne, la procédure se fera en ligne et les pièces justificatives suivantes seront demandées : justificatif de domicile, pièce d'identité ou passeport de l'enfant et des parents. Il ne faut généralement pas plus de quelques minutes pour pouvoir disposer de son compte en banque. Le retirer de l'argent est généralement indispensable pour activer la carte bancaire de l'ado.
Les banques classiques et les banques en ligne permettront ensuite d'ouvrir des livrets d'épargne : Livret A, Livret d'épargne populaire, Livret de développement durable, livret jeune, etc.
Les pièces justificatives et prérequis sont :
- La pièce d'identité du mineur et de son tuteur légal (un des deux parents),
- Un justificatif de domicile du tuteur légal (facture d'électricité, avis d'imposition, etc.),
- Le RIB du représentant légal majeur ou à minima un IBAN,
- Une première recharge sur le compte (de 5€ à 150€).
Peut-on avoir une carte bancaire sans l'accord des parents ?
L'ouverture d'un compte bancaire sans l'accord du tuteur légal est possible uniquement à partir de 18 ans, ou à partir de 16 et lorsque l'enfant a été émancipé.
Comment bloquer la carte bancaire de son enfant ?
Lorsque la carte bleue de l’ado fait l'objet d'une perte, d'un vol ou d'un usage frauduleux, il convient de le signaler immédiatement à sa banque. Parallèlement à cela, il est possible de bloquer la carte depuis l'application mobile pour toutes les banques en ligne et les néobanques. Pour les banques classiques, le banquier réalisera l'opération pour vous.
Pourquoi Vybe et Xaalys ne sont-elles plus dans la liste des cartes pour mineurs ?
Vybe, la carte pour ados à partir de 10 ans, a cessé son activité durant l'été 2022 suite à une levée de fonds avortée. Il n'est plus possible d'ouvrir de compte dans cette néobanque pour adolescents.
Xaalys n'a pas officiellement déposé le bilan mais son activité s'est arrêtée également. Xaalys n’accueille plus de nouveaux clients depuis 2021.
Statistiques sur les cartes pour mineurs
- Moins de 15 % des 10-18 ans disposent d’une carte de paiement.
- Les ados reçoivent en moyenne 33€ par mois d’argent de poche (+2€ par rapport à 2021)
- Seul 1 adolescent sur 2 perçoit de l'argent de poche de manière régulière
- Les jeunes corses sont de loin les plus gâtés, les bretons et normands sont eux les moins bien lotis
- Dans 69% des familles, ce sont les mamans qui gèrent l’argent de poche
- Chaque extra permet de gonfler son argent de poche de 13€ en moyenne
- La génération Z plébiscite le sans contact (avec carte et mobile)
Source : Pixpay
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