Carte d’entreprise et corporate

Qu’est-ce qu’une carte corporate ou carte entreprise ?

Une carte corporate est une carte de paiement émise par une banque professionnelle au nom d’une société ou d’une personne représentant une entreprise. Elle permet de réaliser des dépenses professionnelles comme l’achat de matériel ou le paiement de prestations de services. La carte corporate peut faire référence à deux types de cartes bancaires :

• Une carte de paiement fournie avec un compte professionnel pour une petite entreprise ou une microentreprise,
• Une carte de paiement, fournie par l’employeur au salarié d’une PME ou d’une grande entreprise, pour que celui-ci puisse effectuer des dépenses professionnelles sans utiliser un moyen de paiement personnel.

Dans le premier cas, c’est le dirigeant et actionnaire principal de l’entreprise qui utilise lui-même la carte business pour diriger ses dépenses vers son compte professionnel. Dans le second cas, le ou les dirigeants désignent des salariés en tant qu’utilisateurs autorisés sur le compte professionnel de l’entreprise. La carte corporate est un synonyme de carte affaires, carte entreprise, carte business, ou encore carte collaborateur.

Carte bancaire d’entreprise ou carte corporate ?

Une carte d’entreprise et une carte corporate font référence à la même chose. Dans les deux cas il s’agit d’une carte professionnelle, liée directement ou indirectement au compte bancaire de l'entreprise, avec le but d’assurer le paiement des dépenses professionnelles.

Comment fonctionne une carte d’entreprise ?

Dans le cas où il s’agit d’une carte fournie avec un compte bancaire professionnel, la carte d’entreprise fonctionne de la même manière qu’une carte bleue classique. Ainsi, chaque dépense professionnelle effectuée avec la carte business est débitée du compte pro directement. Dans le cas où il s’agit de cartes bancaires émises au nom des salariés autorisés à effectuer des dépenses professionnelles, le fonctionnement est un peu différent. Le gestionnaire du compte génère des cartes virtuelles ou physiques depuis l’espace client. Ensuite il peut définir les limites pour chaque salarié ou pour chaque équipe. Les limites classiques sont :

• Plafond de paiement
• Plafond de retrait depuis les distributeurs (DAB)
• Catégories de dépenses autorisées
• Zones géographiques autorisées

Le tableau de bord permet de contrôler les dépenses tant au niveau collectif qu’individuel. Les cartes corporate sont généralement émises par les banques professionnelles directement, mais peuvent aussi être émises par un service intermédiaire. Certaines entreprises font appel à ce genre de service (comme Pleo) lorsque leur banque ne propose pas de cartes pour les collaborateurs de la société. Si les cartes sont émises par un service intermédiaire, un compte bancaire tampon, rechargé périodiquement, permet d’allouer un budget à chaque carte. Le paiement de l’abonnement est prélevé sur le compte professionnel de l'entreprise directement (jamais sur le compte d'un salarié).

Comment activer une carte corporate ?

Le mode d’activation d’une carte corporate dépend de l’établissement bancaire qui émet le moyen de paiement :

Type d'établissement	Exemple	Mode d'activation de la carte corporate
Banque professionnelle traditionnelle	BNP Paribas	Retrait d'espèces depuis un distributeur ou via le service client
Banque en ligne	Boursorama Banque, BforBank, Hello Pro	Activation depuis l'espace client avec les numéros de la carte bancaire
Néobanque professionnelle	Qonto, FINOM, Anytime	Activation depuis l'application mobile avec les numéros de la carte bancaire

Quelle est la meilleure carte corporate ?

La meilleure carte corporate est celle qui répond le mieux aux attentes de l’entrepreneur et des besoins de l’entreprise de manière plus générale. Voici un comparatif permettant de comprendre le positionnement de chaque offre les unes par rapport aux autres :

Compte bancaire professionnel	✔	✔	✔	✔		✔	✔
Carte pour le bénéficiaire principal	✔	✔	✔	✔	✔	✔	✔	✔
Carte pour les associés	✔	✔	✔		✔	✔	✔	✔
Cartes pour les salariés	✔	✔	✔		✔	✔	✔	✔
Numérisation des reçus	✔	✔	✔		✔		✔	✔
Export comptable (dépenses pros)	✔	✔	✔		✔		✔	✔
Assurances	✔	✔	✔	✔				✔
Dépenses pros en espèces					✔
Tarif	💶	💶 💶 💶	💶 💶 💶	💶 💶	💶	💶 💶	💶 💶	💶 💶 💶
	Choisir	Choisir	Choisir	Choisir	Choisir	Choisir	Choisir	Choisir
	Avis FINOM	Avis Qonto	Avis Anytime	Avis Shine	Avis Pleo	Avis Soldo	Avis Manager.one	Avis Mooncard

Nous recommandons FINOM aux microentreprises, car c'est la seule néobanque qui propose un compte bancaire gratuit. Les autoentrepreneurs ne pouvant pas déduire leurs charges, il est préférable de réduire leurs coûts. Les petites entreprises qui disposent déjà d'un compte professionnel dans une banque traditionnelle peuvent s'intéresser à Pleo. Pleo est un service très économique qui permet de distribuer des cartes physiques et virtuelles à tous les salariés. Enfin, nous conseillons Qonto ou Anytime à toutes les entreprises, peu importe leur taille, qui souhaitent disposer d'un service bancaire tout-en-un très qualitatif. Ces deux néobanques sont transparentes sur leurs frais, ce qui permet d'éviter toute mauvaise surprise.

Quel est l’intérêt d’une carte corporate ?

Une carte bancaire d'entreprise ou corporate simplifie autant la gestion de l'entreprise que le quotidien des salariés. Avantages pour le porteur de carte (salarié) :

• Plus d'utilisation de son moyen de paiement personnel pour les dépenses professionnelles (avances de frais)
• Plus de notes de frais à compléter et transmettre à la comptabilité chaque mois
• Digitalisation des reçus évitant la perte des notes papier
• Suivi des dépenses professionnelles en temps réel et tranquillité d'esprit
• Valorisation et responsabilisation du rôle

Avantages pour l'entreprise :

• Plus de remboursement des salariés
• Plus de notes de frais
• Automatisation de la comptabilité
• Contrôle des dépenses de l’entreprise pour identifier et supprimer les dérives
• Affiliation avec des partenaires privés comme AirFrance pour profiter d'avantages utiles
• Cashback pour amortir le poids des frais professionnels
• Blocage de la carte à distance en cas de perte ou de vol et réinitialisation du code secret

Combien coûte une carte d'entreprise ?

Le prix de la cotisation d'une carte d'entreprise varie selon la catégorie de la carte :

• Entre 0 et 10€ /mois pour une carte business simple liée à un compte professionnel
• Entre 5 et 20€ /mois pour une application permettant d'émettre des cartes pour les salariés (sans compte pro)
• Entre 10 et 30€ /mois pour une carte business avec plus de services : compte courant, dépôt de capital, gestion des frais professionnels, cartes collaborateurs, devis, facturation, etc.

A cela s'ajoute les frais bancaires sur les opérations courantes et exceptionnelles qui vous pouvez retrouver sur le détail des produits ci-dessus.

Comment choisir une carte corporate ?

Pour choisir la meilleure carte pour votre entreprise, sélectionnez les critères importants pour vous. Pour chacun de ces critères définissez ce que vous attendez de votre carte d'entreprise et ce dont vous n'avez pas besoin :

Critère	Conseil
Prix	Cotisation : elle démarre à 0€ avec FINOM et Pleo et peut aller jusqu'à 300€ /mois pour les services entreprise Frais bancaires : tous les services ont des frais bancaires, même ceux dont l'abonnement est gratuit. Vous les trouvez sur les pages avis de Spendways
Service	Les services inclus indispensables sont : cartes business, cartes salariés avec gestion centralisée des cartes, compte courant, Les services optionnels sont : devis et facturation numérisation des reçus export comptable facilité de trésorerie Les bonus (agréables, mais non générateurs de productivité) sont : Le cashback et les réductions L'accès au salon d'aéroport
Assurances	Les assurances utiles sont: L'extension de garanties pour le matériel informatique et l'assurance mobile (vol et vitre brisée). Les assurances voyage (vol retardé, perte de bagages, etc.) et location de véhicules sont également importantes en cas de déplacement. Les assurances optionnelles sont les assurances sport et loisirs (ski).
Sécurité	Plus l'entreprise est importante en termes de salariés et de chiffre d'affaires, plus la sécurité l'est aussi.Les points de sécurité importants sont le blocage des cartes, le contrôle des limites individuelles, la double authentification et la réinitialisation du code PIN.Les points de sécurités optionnels sont la restriction de l'utilisation de la carte à certaines zones géographiques, à certains commerçants et à certains modes de paiement (achats à en ligne, paiement sans contact).
Type de carte	La plupart des cartes sont des cartes de débit immédiat. Rares sont les plateformes qui émettent des cartes de crédit. Les cartes à débit différé sont en revanche intéressantes, car elles permettent de payer immédiatement un prestataire tout en décalant le flux de trésorerie jusqu'à 30 jours. Gardez en tête que la plupart des néobanques proposent des cartes virtuelles gratuites ou moins chères que les cartes physiques. Combinées à Apple Pay ou Google Pay, elles rendent le même service tout en réduisant les coûts.
Type de compte	Les banques, banques en ligne et néobanques offrent un compte courant. Toutefois certaines ont un IBAN étranger, ce qui peut poser des difficultés pour des virements depuis des tiers.Les fintechs comme Pleo se connectent au compte professionnel et ne proposent donc pas de compte courant. Il s'agit d'un compte intermédiaire abondé régulièrement pour couvrir uniquement les dépenses avec les cartes collaborateurs.
Intégrations	Un système d'information unifié est beaucoup plus performant qu'un ensemble d'outils qui ne communiquent pas ou mal.Il est important d'anticiper la compatibilité entre la carte entreprise et son TPE, son logiciel de comptabilité, le logiciel de facturation. Etc.Le minimum à considérer est l'export comptable pour éviter la saisie comptable d'informations déjà existantes.

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Page mise à jour le 15 septembre 2022